Světový den fondů
Je snadné vysvětlit, proč si banky pro tento "fondový svátek" vybraly právě 19. duben: v tento den se před téměř 300 lety narodil otec myšlenky fondů, Holanďan Abraham van Ketwich - 19. dubna 1744. Ketwich si uvědomoval, že pomocí fondu lze více diverzifikovat riziko a zároveň snížit náklady podílníků fondu. Tím položil základ investičním fondům v jejich dnešní podobě, které dnes existují v tisících různých variantách.
Majetek ve fondech kolektivního investování vzrostl v České republice během roku 2022 o 6,21 % (+ 43,95 miliard korun) na 751,55 miliard korun.
Výhody fondů
Ať už se jedná o trhy s dluhopisy, nebo o rizikovější investice na akciových trzích - fondy představují nákladově efektivní a účinný způsob investování a zajištění do budoucna. V závislosti na třídě aktiv podléhají fondy menším či větším výkyvům hodnoty (tj. volatilitě) a také různým rizikům vyplývajícím z podkladových investičních trhů. Vzhledem k investování na kapitálových trzích může při každé investici dojít ke ztrátě kapitálu.
Spořicí knížka v nesnázích
Ti, kdo se v minulosti spoléhali na vkladní knížku jako na investiční nástroj, byli v posledních letech vystaveni těžké zkoušce: strategie nulových nebo nízkých úrokových sazeb Evropské centrální banky spolu s extrémním nárůstem inflace zajistily, že aktiva zaparkovaná na vkladní knížce nebo běžných účtech byla postupně pohlcena znehodnocením peněz. Stále více investorů se proto obrací k alternativám, jako jsou investiční fondy nebo jiná investiční aktiva, aby tomu čelili a zvýšili šanci na zachování kupní síly. Upozorňujeme, že investiční fondy je třeba vnímat jako dlouhodobou investici, zatímco vkladní knížky slouží ke krátkodobé likviditě.
Z dlouhodobého hlediska se to vyplatí
Zejména u dlouhodobých plánů investování ve fondech je třeba upravit i investiční horizont. Z dlouhodobého hlediska se vyplatí investovat prostředky na kapitálovém trhu a podílet se tak na možnostech vyšších výnosů. To platí nejen pro cenné papíry s pevným výnosem, jako jsou dluhopisy, ale také pro akciové trhy. Zajímavou strategií je například investovat každý měsíc pevnou částku do určitého fondu. Výhoda: pokud pravidelně platíte stejné částky, můžete dosáhnout příznivější průměrné ceny, než když investujete celou částku jednorázově.
Základní principy fondů
- Široká diverzifikace rizika, např. do aktiv různých emitentů, zemí a tříd aktiv
- Řízení a výběr cenných papírů provádějí odborníci (tj. správci fondů)
- Průběžné (obvykle denní) stanovení hodnoty majetku
- Správa fondů investiční společností
- Majetek fondu je rozdělen na stejné podíly (podílové listy)
- Přísný dohled nad správou fondu ze strany nezávislých auditorů
- Co nejvyšší transparentnost pro investory (pravidelné zprávy manažerů, statuty, informace na internetových stránkách atd.)
Co musíte mít na paměti
- V závislosti na třídě aktiv podléhají fondy menším či větším výkyvům hodnoty.
- Investice do fondů s sebou nesou různá rizika vyplývající z podkladových investičních trhů.
- Vzhledem k investování na kapitálových trzích může při každé investici dojít ke kapitálovým ztrátám. Držení investice do konce doporučeného investičního období nebo po něm není zárukou, že se případné cenové ztráty vrátí.
- V zájmu ochrany investorů může být v souladu s předpisy fondu dočasně pozastaveno odkupování podílových listů fondu.
- Vypořádání pokynů a stanovení ceny podléhá v závislosti na fondu různým způsobům, které jsou stanoveny ve statutu fondu.
- Za složení portfolia fondu odpovídá správce fondu (v souladu se statutem fondu). Investor nemá na rozhodovací proces žádný vliv.
Čas na získání informací a rozhovor s poradcem
Informace jsou vším, zejména na Světový den fondů. V České spořitelně můžete získat kompetentní poradenství. Kromě toho najdete rozsáhlé informace na internetových stránkách tuzemských poskytovatelů fondů a na finančních portálech. Vzhledem k tomu, že investiční fondy jsou velmi transparentní, je snadné porovnat různé fondy. Díky tomu je motto Světového dne fondů jasné: Investovat do fondů. Pro mnohé je to vhodný způsob dlouhodobého investování.
Úplné názvy otevřených podílových fondů jsou uvedeny ve statutech (prospektech) fondů. V souladu s pravidly platnými pro kolektivní investování obhospodařovatel upozorňuje, že současná výkonnost nezaručuje výkonnost budoucí. Investice do podílových listů v sobě obsahuje riziko kolísání aktuální hodnoty investované částky a výnosů z ní a není zaručena návratnost původně investované částky. Veškeré informace zde uvedené mají pouze informační charakter a jejich účelem není nahradit statut nebo poskytnout jeho kompletní shrnutí. Případné využití této zprávy při investování musí být konzultováno s poradci České spořitelny.